意外险疾病险看不懂咋买 专家给你做"耳目"

[第1楼 PID5562] 2009-05-15 00:43 Sunset 写道:

意外险疾病险看不懂咋买 专家给你做"耳目"

　　 随着社会保障制度的调整、人口结构老龄化、小家庭数量的增多，很多家庭都将商业保险作为家庭理财一项必要的规划，来解决他们的医疗、养老和教育问题。但由于人寿保险的专业性太强，对于大部分市民来说犹如雾里看花。本期“Q助问答”栏目和大家一起讨论一下如何购买意外险和重疾保险，教您做一名精明投保人。
　　

以下是被引用的内容:

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意外险：实报实销很重要

Q 助专家：海尔纽约人寿保险公司注册理财规划师(CFP) 张磊

“意外险投保的保额应该为家庭成员年收入的5～10倍。”张磊介绍说，即使家庭成员出现重大意外导致身故或全残，这项保险可以将整个家庭的经济打击降为最低，其次再考虑为自己设立一个合适的意外伤害医疗的额度，对于一般的城市白领来说可以选择5000～10000元的额度。

但是需要提醒大家的是 ，目前很多公司的意外伤害医疗保险设有100元的免赔额和只报销80%的规定，只有极少数外资保险公司没有免赔额且在额度内实报实销。例如：同样是保5000元的意外伤害医疗保险，出险后实际花费为5000元，按前者公司的标准可报(5000-100)×80%=3920元，而按后者公司标准可报销5000元，二者相差1080元。

重大疾病保险：观察期长短很关键

虽然人们经常会在保险的过程中听到重大疾病保险，但是到底何为“重大疾病”？各保险公司针对此项保险都有哪些不同的规定，市民在投保中应该关注哪些问题呢？

张磊说，根据中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，25种重大疾病包括：1.恶性肿瘤2.急性心肌梗塞 3.脑中风后遗症4.重大器官移植术或造血干细胞移植术5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)7. 多个肢体缺失8.急性或亚急性重症肝炎 9.良性脑肿瘤10.慢性肝功能衰竭失代偿期 11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症12.深度昏迷13.双耳失聪14.双目失明15.瘫痪16.心脏瓣膜手术17.严重阿尔茨海默病18.严重脑损伤19. 严重帕金森病20.严重Ⅲ度烧伤21.严重原发性肺动脉高压22.严重运动神经元病23.语言能力丧失24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术。

目前各家保险公司的重大疾病目录基本上大同小异，但对客户影响最大的莫过于“观察期”，大多数保险公司的观察期为180天甚至为一年，但也有少数保险公司的观察期为90天。假设张先生分别在H和P公司投保10万元的重疾保险，H公司的观察期为90天，P公司的观察期为180天，张先生在保险合同生效后的91天被确诊为恶性肿瘤，则张先生会获得H公司给付的10万元赔付，同时保险合同终止；P公司会退还张先生所交付的保险费，同时保险合同结束。

以此可以看出，“观察期”的长短等因素都可以左右理赔的金额，如果要做一个精明的投保人，在保险时就一定要注意问清这些事项，才能够保证投保的收益。

　　来源：半岛网-半岛都市报　　２００９.０５.１４
　　出处：http://news.bandao.cn/news_html/200905/20090514/news_20090514_827612.shtml

[第2楼 PID5562] 2012-08-20 19:27 Robot :

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[第3楼 PID5563] 2009-05-15 00:46 Sunset 写道:

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